银信商通挪用备付金千万 多机构违规转让支付许可tali regal证|新京报财讯-暗黑神话

（原标题：银信商通挪用备付金千万多机构违规转让支付许可证|新京报财讯）

新京报快讯(记者宓迪)在第四批支付机构的牌照续展中，包括乐富支付、普天银通、西安银信商通等9家机构被央行取消了《支付业务许可证》。这几家机构存在哪些违规行为，以致被监管机构“亮红牌”?新京报记者近日从有关人士处获悉，这几家机构是倒在了违规转让牌照、挪用备付金等监管明令禁止的行为上。

　　备付金挪用：客户的钱装进自己口袋

所谓客户备付金，举例来说，某人在网上购买商品或服务时，在确认收货前，其支付的货款，在收到货并且做出确认之前，一直放在支付公司的账上，就是常说的“客户备付金”。

《支付机构客户备付金存管办法》解释，是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。客户备付金的所有权属于支付机构客户，以支付机构名义存放在银行，并且由支付机构向银行发起资金调拨指令。

面对客户备付金这块“蛋糕”，本次被摘牌的西安银信商通电子支付有限公司就动了“歪脑筋”。据悉，2012年6月其获得《支付业务许可证》，获准从事预付卡发行与受理(陕西省)的业务。

新京报记者从有关人士处了解到，监管部门在2015年执法检查中发现，该公司挪用、占用客户备付金3393.73万元，并造成备付金资金缺口2325.04万元，严重危害客户资金安全，侵害消费者权益。

此外，还有公司在尝到“甜头”后多次挪用。另一家被摘牌的机构，长沙商联电子商务有限公司就被发现，在2015年挪用214.93万元客户备付金后，去年又挪用了64.05万元客户备付金。

今年，第三方支付手里的客户备付金将接受央行直接监管。此前，央行发布《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，规定自4月17日起，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，由央行监管，支付机构不得挪用、占用客户备付金。此外，为了改变一些支付机构“吃利息”的现象，该账户资金暂不计付利息。

　　多家摘牌机构违规转让许可证

记者梳理发现，在这9家被摘牌的机构中，多家企业存在未经监管层批准的股权转让行为。有关人士指出，这已经构成了变相转让《支付业务许可证》。

2010年的《非金融机构支付服务管理办法》(下称《办法》)明确指出，未经央行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。此外，《办法》对于支付机构的主要出资人和高管有明确的“准入门槛”，且规定在变更主要出资人时需报央行同意。

然而，在近年来第三方支付机构业务规模迅速扩大的环境下，多家机构“铤而走险”,最终却不得不以退出市场收场。

有关人士告诉新京报记者，北京交广科技发展有限公司多次违规变更主要出资人等重大事项，通过违规变更股权结构，将控股股东由北京交广传媒有限公司变更为深圳市七分钱网络科技有限公司，属于变相转让《支付业务许可证》;同时，该公司违规变更董事、总经理、财务负责人等高管人员。据悉，上述变更事项均未按规定报监管部门核准。

此外，有机构在涉及90%股权的出资人变更上，仍然试图对监管机构“瞒天过海”：包括2015年，安徽瑞祥资讯服务有限公司未经监管部门批准变更控股股东(涉及91%股权);2013年，长沙商联电子商务有限公司未经监管部门批准变更控股股东(涉及100%股权)，均属于擅自转让《支付业务许可证》。

另一方面，记者获悉，亏损严重和“僵尸”企业也可能面临难以续展的结果，如普天银通支付有限公司已经多年未实质开展业务，截至2016年末，累计亏损9082.86万元，占实缴货币资本的60.55%;而哈尔滨金联信支付科技有限公司自2014年以来，未实质开展支付业务，已经属于“僵尸”企业，上述企业均在第四次续展中被摘牌。

央行官网显示，目前获支付业务许可证的为248家，包括支付宝、财付通、银联商务在内;而已经有23家机构，因为合并、摘牌等原因被注销许可证，包括第四批摘牌的乐富支付等机构在内。

编辑：倪雪莹校对：郭利琴

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